Трансграничные платежи между компаниями разных стран играют ключевую роль в международной торговле. Они позволяют компаниям и частным лицам осуществлять расчёты за товары и услуги, а также переводить деньги между странами.
Принцип трансграничных переводов
При осуществлении трансграничных переводов деньги не передаются напрямую между финансовыми организациями. Вместо этого, банк-отправитель конвертирует местную валюту в валюту получателя по текущему курсу, при этом может взиматься комиссия. Затем он передаёт информацию о получателе, счёте и сумме через международную межбанковскую систему, такую как SWIFT.
Второй банк получает информацию о транзакции и зачисляет соответствующую сумму на указанный счёт, используя свои собственные средства. Позже банки производят взаиморасчёты, регулируя свои взаимные долги, и передают реальные деньги. Это возможно только в том случае, если между банками существует прямое соглашение, позволяющее им без проблем обмениваться деньгами.
Трудности трансграничных платежей в условиях санкций
В последние годы трансграничные платежи столкнулись с серьёзными трудностями.
Санкции против российских банков
Ограничения, введённые различными странами, значительно усложнили процесс проведения международных расчётов. Многие российские банки полностью или частично отключили от SWIFT-переводов. Даже если банк не попал под санкции, зарубежные банки могут отказать в переводе из-за репутационных рисков. Поэтому компании, зависящие от трансграничных платежей, сталкиваются с недоступностью привычных платёжных систем и изменениями в законодательстве.
Приостановка деятельности международных банковских карт
Не получится произвести транзакцию на карты MasterCard и Visa, выпущенные за рубежом.
Ограничения ЦБ
Со стороны ЦБ нет ограничений на получение платежей из-за рубежа. Но все поступающие деньги при выдаче конвертируются в рубли.
Способы проводить трансграничные расчёты
Несмотря на сложности, существуют различные способы проводить трансграничные расчёты. К ним относятся:
SWIFT-переводы из банков не попавших под санкции
Но здесь есть риски. Во-первых, увеличиваются сроки проведения платежей. Во-вторых, не исключена возможность, что банк попадёт в следующий пакет санкций, перестанет принимать переводы или изменит размер комиссии. Кроме этого любой перевод может зависнуть по независящим от сторон причинам.
Карты иностранных банков
Можно открыть счёт в зарубежном банке. Граждане РФ могут это сделать в Белоруссии, Узбекистане, Армении и некоторых других странах. В некоторых случаях в стране открытия счёта может потребоваться вид на жительство, трудовой договор или договор аренды жилья. Кроме этого, могут быть сложности с пополнением такого счёта.
Трансграничные платёжные системы
Многие современные платформы предлагают услуги по переводу денег между странами без использования банковских реквизитов. Минус этого способа — ограничено число стран, куда можно осуществить перевод.
Онлайн-сервисы
Платформы, такие как PayPal, TransferWise и другие, позволяют пользователям легко и быстро отправлять деньги за границу, однако актуальность их услуг и окно возможностей может в любой момент измениться.
Даже в условиях санкций возможно осуществление трансграничных платежей. Выбор подходящего способа зависит от ваших потребностей и особенностей бизнеса. Важно заранее изучить доступные варианты, чтобы выбрать наиболее выгодный и надёжный способ.